08/11/2024
🚗 Nak Beli Proton Saga Standard 1.3AT? Pastikan Kelayakan Loan & Kos Bulanan Keta Betul 🚗
Harga Proton Saga Standard 1.3AT: RM41,900
Loan 9 tahun pada 3.3% interest = RM451 sebulan
Berikut adalah kiraan kos dan komitmen untuk setiap situasi bagi memastikan kelulusan loan anda!
Situasi 1: Loan Diluluskan – Gaji dan Kelayakan Mencukupi
Encik Amir kerja sebagai penjawat awam dengan gaji kasar RM3,200 sebulan. Dia nak ambik loan 9 tahun untuk Proton Saga Standard 1.3AT, dengan anggaran ansuran bulanan RM451.
Kira-kira:
Gaji Kasar: RM3,200
Potongan KWSP & SOCSO (11% KWSP + 0.5% SOCSO): RM368 + RM16 = RM384
Gaji Bersih: RM3,200 - RM384 = RM2,816
Ansuran Loan:
Harga Keta: RM41,900
Deposit 10%: RM4,190
Jumlah Loan: RM37,710
Ansuran Bulanan: RM451
Kos Bulanan Lain:
Minyak: RM250 (anggaran ikut penggunaan)
Servis: RM600 ÷ 12 = RM50 sebulan
Road Tax & Insurans: RM840 ÷ 12 = RM70 sebulan
Total Komitmen Bulanan: RM451 + RM250 + RM50 + RM70 = RM821
Baki Gaji Selepas Semua Komitmen:
RM2,816 - RM821 = RM1,995
Keputusan Bank: Approved ✅
👉 Kenapa Approved? Encik Amir ada baki RM1,995 selepas bayar ansuran dan kos lain, yang melebihi minimum RM1,000 yang bank perlukan. Jadi, kewangan beliau nampak stabil.
Situasi 2: Loan Ditolak Sebab Rekod CCRIS/CTOS Kurang Baik
Encik Faizal seorang jurutera dengan gaji kasar RM4,000 sebulan. Pendapatannya cukup untuk bayar ansuran RM451 bagi Proton Saga Standard 1.3AT dan kos bulanan lain.
Kira-kira:
Gaji Kasar: RM4,000
Potongan KWSP & SOCSO (RM4,000 x 11% + RM20): RM440 + RM20 = RM460
Gaji Bersih: RM4,000 - RM460 = RM3,540
Ansuran Loan dan Kos Bulanan:
Ansuran Loan: RM451
Minyak: RM250
Servis: RM50 sebulan
Road Tax & Insurans: RM70
Total Komitmen Bulanan: RM451 + RM250 + RM50 + RM70 = RM821
Baki Selepas Semua Kos: RM3,540 - RM821 = RM2,719
Keputusan Bank: Declined ❌
👉 Kenapa Ditolak? Rekod CCRIS dan CTOS Encik Faizal ada tunggakan dan rekod negatif yang buat bank anggap beliau ris*ko kewangan. Walaupun mampu dari segi gaji, rekod kredit yang tak baik ni sebabkan loan tak diluluskan.
Situasi 3: Loan Ditolak Sebab Tiada Lesen Memandu
Cik Lisa bekerja sebagai akauntan dengan gaji kasar RM3,500 sebulan.
Kira-kira:
Gaji Kasar: RM3,500
Potongan KWSP & SOCSO (RM3,500 x 11% + RM18): RM385
Gaji Bersih: RM3,500 - RM385 = RM3,115
Ansuran Loan dan Kos Bulanan:
Ansuran Loan: RM451
Minyak: RM250
Servis: RM50 sebulan
Road Tax & Insurans: RM70
Baki Selepas Semua Kos: RM3,115 - (RM451 + RM250 + RM50 + RM70) = RM2,294
Walaupun gaji Cik Lisa memenuhi syarat kewangan bank, loan tetap ditolak sebab tiada lesen memandu aktif.
Keputusan Bank: Declined ❌
👉 Kenapa Ditolak? Bank perlukan lesen sebagai bukti beliau boleh drive dan komit dengan pembelian keta.
Situasi 4: Loan Diluluskan – Gaji Minimum dengan Rekod yang Baik
Encik Khalid seorang pekerja syarikat swasta dengan gaji kasar RM2,100 sebulan.
Kira-kira:
Gaji Kasar: RM2,100
Potongan KWSP & SOCSO (RM2,100 x 11% + RM11): RM242
Gaji Bersih: RM2,100 - RM242 = RM1,858
Ansuran Loan dan Kos Bulanan:
Ansuran Loan: RM451
Minyak: RM250
Servis: RM50 sebulan
Road Tax & Insurans: RM70
Baki Selepas Semua Kos: RM1,858 - (RM451 + RM250 + RM50 + RM70) = RM1,037
Keputusan Bank: Approved ✅
👉 Kenapa Approved? Encik Khalid hanya ada baki RM1,037 selepas bayar ansuran dan kos lain, yang hampir cukup-cukup dengan syarat minimum RM1,000. Tetapi, bank tetap beri kelulusan sebab rekod CCRIS/CTOS bersih dan lesen memandu aktif.
Situasi 5: Loan Diluluskan dengan Guarantor – Tiada Lesen Sendiri tapi Guarantor Ada Lesen
Cik Amira seorang eksekutif dengan gaji kasar RM3,000, tapi dia belum ada lesen memandu. Suami dia yang akan jadi guarantor mempunyai lesen dan rekod baik.
Kira-kira:
Gaji Kasar: RM3,000
Potongan KWSP & SOCSO (RM3,000 x 11% + RM15): RM345
Gaji Bersih: RM3,000 - RM345 = RM2,655
Ansuran Loan dan Kos Bulanan:
Ansuran Loan: RM451
Minyak: RM250
Servis: RM50 sebulan
Road Tax & Insurans: RM70
Baki Selepas Semua Kos: RM2,655 - (RM451 + RM250 + RM50 + RM70) = RM1,834
Keputusan Bank: Approved ✅
👉 Kenapa Approved? Walaupun Cik Amira tiada lesen, bank terima loan sebab suami dia yang jadi guarantor ada lesen memandu aktif dan rekod kewangan baik.
Situasi 6: Loan Diluluskan dengan Guarantor – Gaji Bawah Threshold tapi Guarantor Bantu
Encik Haziq kerja di kilang dengan gaji kasar RM1,800, yang sebenarnya tak cukup syarat minimum tanpa bantuan. Namun, ayah beliau bersedia jadi guarantor.
Kira-kira:
Gaji Kasar: RM1,800
Potongan KWSP & SOCSO (RM1,800 x 11% + RM10): RM208
Gaji Bersih: RM1,800 - RM208 = RM1,592
Ansuran Loan dan Kos Bulanan:
Ansuran Loan: RM451
Minyak: RM250
Servis: RM50 sebulan
Road Tax & Insurans: RM70
Baki Selepas Semua Kos: RM1,592 - (RM451 + RM250 + RM50 + RM70) = RM771
Walaupun Encik Haziq hanya ada baki RM771, dengan bantuan guarantor yang ada kewangan stabil loan beliau diluluskan.
Keputusan Bank: Approved ✅
👉 Kenapa Approved? Dengan bantuan ayahnya sebagai guarantor, bank yakin ris*ko kewangan terkawal dan beri kelulusan walaupun gaji Haziq kurang.
Tips untuk Dapatkan Kelulusan Loan Hire Purchase
Pastikan Rekod CCRIS/CTOS Bersih
Rekod negatif boleh jadi faktor utama penolakan loan. Pastikan tiada tunggakan dan runding dengan pihak bank untuk bersihkan rekod.
Mempunyai Lesen Memandu Aktif atau Guarantor dengan Lesen
Lesen adalah syarat wajib untuk mohon loan hire purchase, tapi guarantor dengan lesen aktif boleh bantu jika pemohon tiada lesen.
Jika kitak ada soalan atau nak kira dengan lebih terperinci, hubungi kamek!
📞 Hubungi kamek di 011-1583 7615 untuk maklumat lanjut.
