03/07/2024
1. Bảo hiểm ô tô ở nhật bao gồm những bảo hiểm gì
Nhìn vào sơ đồ trên ta có thể thấy được rằng bảo hiểm dành cho xe oto ở nhật gồm có hai loại chính đó là bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện. Trong đó bảo hiểm tự nguyện lại được chia ra làm 3 loại bảo hiểm cụ thể hơn đó là : bảo hiểm bồi thường dành cho đối phương, bảo hiểm bồi thường đối với chủ xe và người ngồi trong xe và cuối cùng là bảo hiểm bồi thường đối với xe.
2. Nội dung và phạm vi bồi thường của từng loại bảo hiểm là như thế nào?
Bảo hiểm xe ô tô bắt buộc ( 自賠積保険 – jibaisekihoken)
Đây là loại bảo hiểm bắt buộc cần phải tham gia khi sở hữu xe ô tô tại nhật, nếu không tham gia bảo hiểm này, xe sẽ không được phép đăng kiểm và chạy trên đường. Trường hợp bị phát hiện khi chạy xe không có bảo hiểm bắt buộc jibaisekihoken thì chủ xe không những bị phạt án treo dưới 1 năm hoặc phạt tiền dưới 50 man yên mà còn bị trừ 6 điểm trên bằng lái xe nữa.
Ngoài ra bảo hiểm này còn phải luôn giữ trong xe hoặc mang theo người lái xe, nếu cảnh sát yêu cầu xuất trình mà người lái xe không xuất trình thì bị phạt 30 man, do đó chủ xe cần đặc biệt lưu ý xem xe mình có tham gia bảo hiểm này không và bảo hiểm vẫn còn hay đã hết hạn nhé.
Phạm vi bồi thường của loại bảo hiểm jibaisekihoken này là chỉ trả cho thiệt hại về người cho “người khác” khi xảy ra tai nạn. “người khác” ở đây được hiểu rằng không phải là người lái xe và không phải chủ sở hữu xe. Mức bồi thường tối đa là 4000 man yên nếu đối phương bị thương tật và 3000 man yên nếu đối phương bị tử vong do tai nạn. Ngoài ra bảo hiểm sẽ không chi trả cho các thiệt hại về vật chất như nhà cửa, xe, đồ đạc bị hư hỏng do tai nạn cũng như thương tích thiệt hại về người và của cho chủ xe. Tất cả chi phí đó chủ xe phải tự chi trả nếu như gây ra tai nạn mà trước đó không tham gia các loại bảo hiểm tự nguyện khác.
Bảo hiểm bắt buộc này thường sẽ được đăng ký hoặc gia hạn tại nơi mà chủ xe đăng ký shaken ( 車検 ). Mức phí được quy định sẵn và không có sự khác biệt giữa các đại lý bán bảo hiểm.
Bảo hiểm xe hơi tự nguyện ( 任意保険 – ninihoken )
Mặc dù tên gọi là bảo hiểm tự nguyện nhưng hầu hết khi sở hữu xe hơi, các chủ xe đều tham gia bảo hiểm này, lý do là nếu chỉ tham gia bảo hiểm bắt buộc – jibaisekihoken thì trong trường hợp xảy ra tai nạn, chủ xe sẽ phải gánh chịu các chi phí thiệt hại của mình cũng như thiệt hại về vật chất gây ra cho đối phương. Ngoài ra, mức bồi thường thiệt hại tối đa 4000 man yên nghe thì tưởng là nhiều nhưng có không ít trường hợp mức bồi thường thực tế cho các vụ tai nạn lên tới cả chục triệu yên tương đương trên dưới 20 tỷ việt nam đồng. Do đó việc tham gia bảo hiểm tự nguyện cũng là điều cực kỳ cần thiết.
Trong bảo hiểm tự nguyện lại chia ra thành 3 loại cụ thể hơn bao gồm : bảo hiểm bồi thường dành cho đối phương, bảo hiểm bồi thường dành cho chủ xe và bảo hiểm bồi thường dành cho chủ xe và người ngồi trên xe, bảo hiểm bồi thường đối với xe.
Bảo hiểm bồi thường thiệt hại về người cho đối phương ( 対人補償保険 – taijinhoshouhoken )
Đây là loại bảo hiểm chi trả cho thiệt hại về người phần chi phí còn thiếu mà bảo hiểm bắt buộc jibai seki hoken không thể chi trả hết. Đối tượng được bảo hiểm chi trả chi phí ở đây thường là đối phương khi gây ra tai nạn, không bao gồm chủ xe/người lái xe và người trong gia đình chủ xe/người lái xe.
Bảo hiểm bồi thường thiệt hại về vật chất cho đối phương(対物賠償保険 – taibutsubaishou hoken)
Đây là bảo hiểm chi trả cho thiệt hại về vật chất ( xe, hàng hóa, đồ đạc trên xe vv ) của đối phương khi xảy ra tai nạn. Cũng giống như trên, đối phương ở đây được hiểu là người bị chủ xe/lái xe gây tai nạn. Do đó bảo hiểm sẽ không chi trả cho thiệt hại về vật chất cho chủ xe, lái xe và những người trong gia đình chủ xe/ lái xe.
Bảo hiểm bồi thường khi xe đối phương không mua bảo hiểm.( 無保険車傷害保険
– muhokensha shougai hoken )
Đây là bảo hiểm chi trả khi có tai nạn , chủ xe/người lái xe bị thương tật hoặc tử vong nhưng đối phương gây tai nạn không tham gia bảo hiểm nên không có khả năng bồi thường. Lưu ý thêm là loại bảo hiểm này chỉ hỗ trợ khi chủ xe/người lái xe bị tử vong hoặc thương tật. Đối với trường hợp chủ xe bị thương do tai nạn nhưng sau đó điều trị khỏi và không có triệu chứng thương tật sẽ không được bồi thường. Bảo hiểm này cũng chỉ bồi thường về người, không bồi thường về xe và đồ đạc, hàng hóa.
Bảo hiểm khi chủ xe/người lái xe tự mình gây ra tai nạn(自損事故保険 – jisonjiko hoken)
Đây là bảo hiểm chi trả chi phí cho chủ xe/người lái xe trong trường hợp tự gây tai nạn cho bản thân hoặc tai nạn lỗi 100% thuộc về người lái xe. Ví dụ như lái xe đâm phải cột điện, lái xe bị mất lái đâm phải xe đi làn ngược chiều.
Tuy nhiên bảo hiểm sẽ không chi trả nếu người lái xe sử dụng rượu bia, không có bằng lái hoặc có ý định tự tử. Phạm vi bồi thường của bảo hiểm tối đa là 1500 man yên nếu tử vong hoặc thương tật, và tối đa 100 man yên tiền viện phí trong thời gian điều trị vết thương.
Khi sử dụng bảo hiểm này, người lái sẽ bị tụt 3 hạng trong đánh giá mức độ lái xe an toàn, đồng thời chi phí bảo hiểm về sau có thể tăng lên khá nhiều nên tùy trường hợp chủ xe/người lái sẽ phải tự mình chi trả chi phí mà không thông báo cho công ty bảo hiểm nếu mức thiệt hại nhẹ và tự chi trả được.
Bảo hiểm cho người ngồi trên xe (搭乗者傷害保険 – toujousha shougai hoken)
Đây là bảo hiểm hỗ trợ thiệt hại cho tất cả người ngồi trên xe khi xảy ra tai nạn, kể cả trong trường hợp người lái xe mắc lỗi 100% khi gây ra tai nạn. Tuy nhiên bảo hiểm này không chi trả 100% thiệt hại mà chỉ trả một phần tiền viện phí hoặc giới hạn tùy vào những bộ phận bị thương trên cơ thể. Ví dụ như gẫy tay thì chỉ chi trả tối đa 35 man, gẫy chân thì tối đa 100 man...
Bảo hiểm bồi thường chấn thương cho người (人身傷害補償保険 – jinshin shougai hoshou hoken)
Đây là loại bảo hiểm chi trả toàn bộ chi phí khi có bất cứ thiệt hại về người bao gồm tất cả những nhân vật có mặt trên xe khi xảy ra tai nạn, gồm cả chủ xe và người lái xe
Nghe qua thì bảo hiểm này có vẻ giống với bảo hiểm bên trên nhưng thực tế lại không phải vậy. Bảo hiểm jinshin shougai hoshou hoken chi trả cho cả trường hợp chủ xe và gia đình chủ xe ngồi trên xe khác, không phải xe của nhà mình. Hơn nữa nếu bảo hiểm toujousha shougai hoken chỉ trả một phần chi phí thì bảo hiểm jinshin shougai hoshou hoken sẽ chi trả toàn bộ chi phí thiệt hại thực tế khi có tai nạn xảy ra.
Bảo hiểm cho xe (車両保険 – sharyou hoken)
Đây là bảo hiểm chi trả thiệt hại dành cho xe của chủ xe khi có tai nạn xảy ra. Tương tự với bảo hiểm jisonjiko hoken, nếu sử dụng bảo hiểm này thì người lái xe sẽ bị trừ 3 hạng trong xếp hạng lái xe an toàn, do đó nên cân nhắc có nên liên lạc cho bên bảo hiểm khi có tai nạn xảy ra hay không.
Thông thường chỉ nên tham gia bảo hiểm này nếu xe thuộc dòng cao cấp, đắt tiền và mới được sử dụng khoảng 0 tới 5 năm.
3. Nên lựa chọn bảo hiểm tự nguyện như thế nào:
Theo kinh nghiệm cóp nhặt được thì dưới đây là những gói bảo hiểm phổ biến và được coi là cần thiết nhất trong các gói bảo hiểm tự nguyện
Bồi thường dành cho đối phương( taijinbaishouhoken+taibutsu baishouhoken) chọn mức museigen tức bồi thường không giới hạn
Bồi thường chấn thương cho người( jinshinshougai hoshou hoken) chọn mức ít nhất là 3000man trở lên. Lý do là với hạn mức 3000man yên thì đã được coi là có thể gánh được hầu hết các trường hợp tai nạn thương tích tại nhật. Ngoài ra còn có gói hạn mức 5000man yên và mức không giới hạn – museigen nhưng theo như 3A thấy thì mức này là không cần thiết, vả lại chi phí tham gia bảo hiểm cũng cao hơn.
Bảo hiểm cho người ngồi cùng xe ( toujousha shougai hoken): có thể nhiều người nghĩ rằng đã tham gia bảo hiểm bồi thường chấn thương cho người là jinshinshougai hoshou hoken rồi thì không cần bảo hiểm này nữa, tuy nhiên 3A vẫn cảm thấy nó cần thiết dành cho khách hàng. Lý do là bởi thủ tục để xin bảo hiểm jinshin shougai hoshou hoken khá phức tạp và mất thời gian điều tra để đưa ra kết luận của công ty bảo hiểm.
Trong trường hợp nếu không xác minh được tính hợp lý của chi phí thiệt hại có thể sẽ không được công ty bảo hiểm bồi thường. Ngược lại quy định bồi thường của toujousha shougai hoken lại khá rõ ràng và thủ tục xin lại bảo hiểm khá dễ dàng nên nếu phí bảo hiểm không quá chênh lệch thì nên chọn thêm bảo hiểm này
Bảo hiểm bồi thường khi lái xe đối phương không tham gia bảo hiểm – muhokensha shougaihoken: đây là gói bảo hiểm theo là khá cần thiết vì trường hợp đối phương không đủ điều kiện bồi thường cho chủ xe/người lái xe thì công ty bảo hiểm sẽ đứng ra chi trả. Theo thống kê thì có tới hơn 15% xe lưu hành tại nhật không tham gia bảo hiểm tự nguyện, nên trường hợp xấu nhất vẫn có thể xảy ra.
Trên đây là các gói bảo hiểm tự nguyện có thể nói là cơ bản nhất. Ngoài ra tùy vào điều kiện kinh tế cho phép thì khách hàng nên thêm các dịch vụ đặc biệt khác của từng công ty bảo hiểm ví dụ như dịch vụ xe kéo khi xe bị hỏng – road service để khi có sự cố chỉ cần gọi điện tới tổng đài họ sẽ điều xe kéo đến và bảo hiểm sẽ chi trả khoản chi phí xe kéo này.
hy vọng quý khách hàng có thể hiểu rõ từng loại bảo hiểm và đưa ra quyết định lựa chọn bảo hiểm phù hợp nhất để luôn an tâm mỗi khi sử dụng xe ô tô tại Nhật nhé, và đừng quên khi có nhu cầu mua xe cũ hay nhu cầu tham gia bảo hiểm, hãy đến với để nhận được dịch vụ hỗ trợ về xe và bảo hiểm với chất lượng tốt nhất.
